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　　 大洋新聞 時間: 2014-07-01來源: 信息時報 作者: 田桂丹
　　□本版撰文 信息時報記者 田桂丹
　　廣州市公積金貸款新政今年3月底首次徵詢公眾意見，因為叫停二次公積金貸款購房和提高公積金貸款門檻等條款，備受關註。原預計在6月底正式出台的該新規，昨日起又推出修改版新規再次徵詢公眾意見，此輪徵詢意見到7月10日截止。
　　新版征求意見稿有多處修改，但仍保留了關於已使用過住房公積金貸款的不予二次貸款的相關條款。值得關註的是，廣州首次提出公積金年度貸款規模控制，今年的總額度是170億元，截至5月已使用100億元。
　　叫停二次貸款購房
　　貸過款將房子賣掉也不可再貸
　　與初版相比，此次將《廣州住房公積金個人住房貸款實施辦法》改為《廣州住房公積金個人購房貸款實施辦法》（下簡稱《辦法》）。《住房公積金管理條例》第四章第二十六條規定，“繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款”。考慮到目前廣州市暫不具備對建造、翻建、大修自住住房的職工發放個人住房公積金貸款的條件，因而對文件名做了相應的修改。
　　但初次征求意見時最受關註的叫停公積金二次購房條款，仍繼續保留。
　　如果夫妻雙方有一方沒有使用過公積金貸款，再買房時是否仍能申請公積金貸款？廣州市公積金中心相關負責人表示，在認定二次貸款時，是按照個人來計算的，但受家庭擁有房產套數的影響。家庭已購房套數實行“認房”又“認貸”的標準。通過房管部門出具的《個人名下房地產登記情況查詢證明》、人民銀行徵信系統《個人信用報告》及銀行通過面測、面談等形式的盡責調查認定家庭房產套數。假如家庭仍有一次申請貸款購房的機會，而夫妻中有一人未使用過公積金貸款，則可繼續申貸。但假如房子賣掉了，夫妻雙方都使用過公積金貸款購房，再購房就不能再貸。
　　不能再貸款的占比不到一成
　　廣州住房公積金管理中心有關人士表示，截至2014年5月，全市累計共有36.6萬職工貸款，約占全部繳存總人數396.5萬人的9.2%。這部分貸款職工不但提取了本人賬戶的資金餘額，同時使用了結餘資金843億元，占總結餘資金的82%。如果不對已使用過公積金貸款職工的二次貸款行為進行限制，會影響以後首次置業職工的公積金貸款，有失公允，背離了制度設計的初衷。
　　也就是說，按此新政出台後，不能再公積金貸款購房的占比不到一成。有關人士透露，在已公積金貸款購房的人中，本身會進行二次或以上貸款的量更加少，預計受新政影響的人數很有限。目前為止，廣州市有不到1萬的繳存人進行了公積金的二次貸款購房。
　　貸款門檻和額度計算
　　繳存時限由“連續”改為“累計”
　　二次征求意見稿還放寬了對職工連續繳存住房公積金年限的要求。廣州住房公積金管理中心解釋說，目前，由於職工個人工作的變動而導致不能連續繳存的情況較多，因此，將職工申請貸款條件由“連續繳存”住房公積金的時限改為“累計繳存”。
　　按照二次征求意見稿，本市戶籍的，申請貸款時已連續正常繳存住房公積金滿6個月，且累計繳存住房公積金24個月以上（含24個月）；非本市戶籍的，申請時已連續正常繳存住房公積金滿12個月，且累計繳存住房公積金36個月以上（含36個月）。
　　廣州住房公積金管理中心相關負責人說，提高公積金貸款購房申請的繳交時限，主要是為了堵住漏洞。原先規定本地戶籍的連續繳存半年就可以貸款公積金，有些人就會一個月只交數十元，連續繳存半年後來貸款，貸款完成後就又停繳了。一些並不太缺錢卻專門鑽空子來貸款的人擠占了需要買房的人的公積金。
　　貸款額度計算公式調整
　　廣州申請公積金貸款的最高限額未變，一人申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為50萬元，兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為80萬元。
　　但在新一輪征求意見中，公積金貸款額度計算公式則再度做出調整。貸款額度計算公式由“賬戶餘額×2+月繳存額×到退休年齡月數×2”，調整為“賬戶餘額×8+月繳存額×到退休年齡月數”。
　　廣州住房公積金管理中心表示，此次實行貸款可貸額度與個人繳存額掛鉤，側重考慮職工的繳存餘額。按初版公式，如果是很年輕的人來申請貸款，因為距離退休還有很長時間，要得到50萬元的貸款也並不太難。但貸款50萬元是要使用到很多人的繳存量的，在貸款後分20年來還清，屬於長時間占用了大多數人的繳存額。
　　按調整後的公式測算，一位月繳存額約800元的男性職工繳存滿3年後，其賬戶餘額為2.88萬元，以職工30年後退休計算，根據廣州市住房公積金貸款個人可貸最高額度，該名職工可貸款50萬元。跟初版征求意見稿公式相比，月繳存額提高了大概110元，但仍低於公積金平均月繳存額1000元。
　　貸款額度計算公式
　　舊
　　“賬戶餘額×2+月繳存額×到退休年齡月數×2”
　　新
　　“賬戶餘額×8+月繳存額×到退休年齡月數”
　　首次設定年度貸款限額
　　今年額度已用掉近六成
　　為防控資金流動性風險，廣州市住房公積金管理委員會還決定，對廣州市住房公積金的存貸比及貸款發放額度進行合理控制，2014年的存貸比不超過80%，貸款額度不超過170億元。由廣州住房公積金管理中心採取按月輪候放款等方式對年度貸款額度進行合理配置。
　　這是廣州市首次提出年度貸款限額。近年來因為商業房貸的限額吃緊，廣州公積金曾一度因為沒有限額甚至比商貸審批速度更快而備受青睞。2013年，廣州住房公積金放貸量高達317億元。今年的公積金貸款發放額度縮水近一半，是否因為公積金管理中心資金吃緊呢？今後市民公積金貸款購房是否會受影響呢？
　　廣州住房公積金管理中心有關人士表示，新政實行後不會影響到市民的個人公積金貸款，由於辦法也未最終確定，屆時具體操作細則需要後續再討論。今年前5個月公積金貸款已經放貸100億元，占今年年度額度近六成。但該人士認為，要考慮到房地產市場調整的因素，今年需求變少，房地產市場沒有以前那麼熱了，這兩個月的申請量在逐月下降。
　　該人士強調，廣州公積金目前不存在資金緊張問題，只是公積金管委會考慮到近年來的運作情況而提出要進行規模限定。廣州其實是全國的大城市中最後一個限定住房公積金貸款額度的，主要是考慮到公積金中心是準金融機構，跟銀行不同。銀行可以通過系統籌資金。但公積金中心是各個城市獨立運作，廣州公積金中心不可能調用到深圳、佛山等城市的資金。
　　提意見方法：
　　市民可登錄廣州住房公積金管理中心網站（http://www.gzgjj.gov.cn）查閱征求意見稿。有意見、建議者7月10日前可通過電子郵件的方式發送至廣州住房公積金管理中心郵箱：gzgjj@gz.gov.cn。
　　　　（原標題：首次提出控制年度貸款規模）